2012年1月各地針對中小企業融資擔保政策匯總
2012-02-08
上海財政出臺補償資金鼓勵機構支持中小企業
上海財政局印發《上海市商業性融資擔保機構擔保代償損失風險補償暫行辦法》，表示市、區（縣）兩級財政將專門設立中小企業融資擔保專項資金，對商業性融資擔保機構向中小企業融資發生的擔保代償損失予以補償。
《辦法》表示，對擔保機構當年新增中小企業擔保業務額達到凈資產的3-5倍（不含5倍），且其在已取得的中央財政和地方財政各類融資擔保專項補助后，仍不足以彌補代償損失的，可按其擔保項目代償實際損失的20%-30%進行補償。
擔保項目代償的實際損失額，由擔保代償額已追回的金額和已取得的其他財政融資擔保專項補貼資金決定，對于擔保機構當年新增中小企業擔保業務額達到凈資產的5倍以上的，補償比例可提高到30%-40%。對于屬于張江高新技術開發區等部分區域內的科技型中小企業和高新技術企業，補償比例還可進一步提高，最高到60%。
天津市出臺“擔保+保險”模式解決中小企業融資難
1月，天津市出臺了《關于推動金融促進科技型中小企業發展工作的實施意見》（以下稱意見）。其中鼓勵保險機構開發推廣履約保證保險、貸款保證保險等產品，為科技型中小企業融資提供保險服務等，受到科技型中小企業的廣泛關注。目前已有多家保險公司正在綜合運用各險種產品為科技型中小企業服務，“擔保+保險”模式或將成為解決中小企業融資難的新渠道。
“擔保+保險”模式是指中小企業與擔保機構簽訂貸款擔保協議后，由擔保機構向保險公司購買保證保險，共同承擔風險。若貸款到期時，中小企業無力還款，則由擔保機構代其償還，并按保險合同向保險公司申請賠償。待保險公司審查后，按照條款規定對擔保機構給予保險賠償，擔保機構則向中小企業追回代償款；如果款項收回，則將保險賠償歸還給保險公司。天津市商務委有關負責人介紹，“擔保+保險”模式的推出，在提高科技型中小企業抗風險能力的同時，也為科技型中小企業解決了融資難。
此次《意見》指出，對經天津市科委認定推薦，但信用等級、質押資產、擔保方式、還款保證等不能完全達到銀行等信貸機構條件的科技型中小企業，保險公司需幫助其通過投保商業保證保險方式進行增信，緩解其融資難度，并給予保費補助。此外，允許科技型中小企業在科技計劃項目中列支有關的科技保險費用；支持出口型科技型中小企業開展出口信用保險項下的貿易融資。
天津市保監局相關負責人表示，天津市多家保險公司正在綜合運用各險種產品為天津市科技型中小企業服務，建立科技保險機制，并組建科技保險專家組，為科技型中小企業搭建科技保險營銷平臺。
2012年福建新增300億中小企業貸款擔保
今年福建省將開展“中小企業服務年”活動，進一步清理、取消和減免涉企收費，中小企業貸款擔保額要比去年增加300億元。2011年，福建省通過各項惠企政策，減征、緩征部分涉企稅費，減輕企業負擔達40億元。
為進一步促進中小企業穩定發展，福建將爭取在2012年出臺《福建省小額貸款公司規范發展意見》，支持符合條件但尚未組建小額貸款公司的縣(市、區)開展試點；鼓勵大公司、大企業在產業集聚地設立典當行，為中小微企業提供應急性融資服務。同時，將全面啟動中小企業集合債券(集合票據)發行，力爭發行若干支中小企業集合債券。
福建將繼續落實2011年10月份出臺的支持小微企業發展的12項金融財稅措施，逐步完善中小企業貸款風險補償和融資性擔保機構風險補償激勵機制。
2012年河南省小微企業將獲得多方面的融資支持
進入2012年，河南省小微企業將獲得多方面的融資支持。河南省發展改革委出臺的《關于促進小型微型企業融資的意見》確定，河南省將通過創新金融產業、提供“一站式”金融服務、建立集合債券發行機制等多項措施為小微企業提供方便、快捷的融資服務。
河南省發展改革委出臺的這份《意見》提出，今年將通過多種方式確保小微企業貸款增長。其中特別提到，對為大中型企業生產配件或提供加工、營銷等配套服務的小微企業，只要有大中型企業的生產訂單、合作協議或有效委托合同，大中型企業有擔保或還款承諾，金融機構均可適當放寬貸款條件。《意見》還提出，各金融機構要專門成立針對小微企業的服務部門，簡化貸款審批流程，提供“一站式”金融服務，建立靈活高效的貸款審批模式。
在如何確定貸款利率上，《意見》提出，金融機構可綜合考慮小微企業成長周期、行業特點、區域集群情況、信用狀況、盈利水平等因素，合理確定不同類型企業的利率水平，按照企業信用等級和經營狀況，合理確定利率浮動幅度。
為了進一步拓寬小微企業的融資渠道，《意見》還提出，省政府金融辦應選擇一批小微企業納入創業板上市后備企業庫，通過扶持推動符合條件的小微企業上市融資。
在加大稅費政策支持方面，《意見》也提出一系列措施，包括對金融機構向小微企業貸款的合同三年內免征印花稅，清理對小微企業的不合理收費項目，暫免征收小微企業的注冊登記費、稅務發票工本費、海關監管手續費、貨物原產地證明書費、農機監理費等22項費用。
山東試點政府采購信用擔保 中小企業融資更多
1月，《山東省政府采購信用擔保試點方案》出臺，中小企業將獲得更多的融資機會，并在擔保費率上獲得更多優惠。
該方案旨在以信用擔保為工具，由專業擔保機構為參與政府采購活動的供應商提供投標、履約或融資保證。試點將進一步發揮政府采購政策功能，支持和促進中小企業發展。
《方案》規定，試點期間，供應商可以使用省財政廳確定擔保機構出具的擔保函，作為交納投標保證金、履約保證金的一種方式。按照“市場主導、財政引導”原則，財政部門負責政策引導和執行監管，供應商自主選擇擔保方式。財政部門不參與政府采購信用擔保具體操作，不干預是否使用信用擔保和具體擔保形式。
《方案》還明確了支持中小企業的優惠措施：對政府采購中小企業供應商融資需求給予費率優惠，對于同時采用投標、履約和融資擔保的中小企業供應商，免收投標擔保費或進一步給予費率優惠；融資擔保綜合年費率最高不得超過中國人民銀行公布的同期金融機構人民幣貸款基準利率的50%；試點期間對涉及民生的重大項目，擔保費率應當適度下調等。
《方案》確定了中國投資擔保有限公司、山東省東西結合信用擔保有限公司和山東省投資擔保有限公司作為我省試點工作的專業擔保機構，并要求試點擔保機構建立中小企業政府采購信用擔保業務快捷通道。
此次試點工作暫定兩年，從2012年1月1日始至2013年12月31日止。
河北科技中小企業金融服務平臺發布
1月，河北省科技型中小企業金融信息服務平臺正式對外發布，該平臺以服務科技型企業和投融資機構為宗旨，促進資金投入方式和金融產品的創新，進而實現科技資源與金融資源的有效對接。
科技型中小企業金融信息服務平臺是河北省科學技術廳與河北金融學院共同建設的河北省公益性科技金融服務平臺，通過整合政府、科技型企業、金融機構資源，免費為企業和投融資機構提供完整真實的政府、企業和金融信息，為不同發展階段的科技型企業“牽手”金融機構提供機會，實現網上信息互動和對接交易。通過該平臺，企業能夠獲取政府和金融機構的相關信息，暢通融資信息通道；金融機構能夠充分了解科技型企業的全方位需求，發現和挖掘潛在的優質客戶，最終實現企業和投融資機構的“雙贏”。
該平臺除進行有力的政策引導外，還整合了河北省及國內在科技型中小企業融資方面形成特色的金融機構信息，根據企業不同發展階段及特點提供合適的金融產品，最大程度地滿足企業的融資需求。此外，該平臺還聚焦全省科技型中小企業資源，形成全省科技型中小企業的網上集群。企業注冊成功后，網站將根據企業的需求建立企業網上展示，為企業提供一個全面展示自身特色的信息平臺。當企業提出融資項目需求時，網站將通過專家評審，對項目進行評估和篩選，形成優質的融資項目資源，并根據項目特點和金融機構融資產品特點進行匹配，向金融機構和企業雙向推薦，從而實現融資需求與供給的高效互動。